Ta Vérité Comptable : Calcule ton Patrimoine Net pour mesurer la distance vers ta Liberté

Dans l’article précédent, tu as défini ton Capital de Liberté (CL).

Désormais, tu dois impérativement calculer ton Patrimoine Net pour mesurer la distance réelle qui te sépare de ta destination.

Cependant, pour que ce plan devienne une réalité, tu dois impérativement savoir d’où tu décolles. En effet, sans une compréhension précise de ta position de départ, ton objectif restera un simple concept abstrait.

Patrimoine net : L’audit à froid qui ne ment jamais

D’abord, il est crucial de briser un mythe tenace : ton salaire mensuel ou le solde de ton compte courant ne sont pas des mesures de ta richesse.

Au contraire, la seule métrique qui compte réellement est ton Patrimoine Net (PN). Concrètement, le PN est la « vérité nue » de tes finances. C’est pourquoi il représente ce qui te resterait réellement en poche si, demain matin, tu devais liquider tout ce que tu possèdes pour rembourser l’intégralité de tes dettes.

Afin d’établir ce bilan sans complaisance, tu dois réaliser un inventaire en deux colonnes :

• Tes Actifs (Ce qui t’appartient) : Cela inclut ton épargne de précaution, tes comptes d’investissement (PEA, Assurance-vie), la valeur estimée de ton immobilier, et même tes actifs tangibles (or, objets de collection).
• Tes Passifs (Ce que tu dois) : Ici, tu listes tes crédits immobiliers, tes prêts à la consommation, tes dettes privées et tes découverts.

Ainsi, en soustrayant tes passifs de tes actifs, tu obtiens ton chiffre de départ. C’est là que le voyage commence vraiment.

Le Choc des Dettes : Es-tu un esclave ou un stratège ?

Toutefois, une fois cet inventaire terminé, tu découvriras souvent une vérité brutale sur la nature de tes dettes. En réalité, toutes les dettes ne se valent pas.

D’un côté, il existe la Dette Boomer : c’est la mauvaise dette. Par exemple, un crédit pour une voiture neuve ou un smartphone dernier cri finance une consommation qui se déprécie. Par conséquent, elle t’enchaîne au salariat en drainant ton capital chaque mois.

De l’autre côté, tu trouveras la Bonne Dette. À l’inverse de la précédente, celle-ci est un outil de levier stratégique. Par exemple, un emprunt pour un investissement immobilier locatif qui génère un cash-flow positif est une dette qui t’enrichit. En somme, la mission de l’Anti-Boomer est simple : exterminer la mauvaise dette pour ne conserver que celle qui agit comme un accélérateur de liberté.

Le Calcul du « Gap » : Ta feuille de route chiffrée

Une fois que tu as stabilisé ton Patrimoine Net, tu peux enfin calculer la donnée la plus électrisante de ton diagnostic : le Gap.

Le Gap = Ton Capital de Liberté (CL) – Ton Patrimoine Net (PN).

Grâce à ce calcul, ton projet n’est plus une montagne infranchissable, mais une distance mesurable. Imaginons que ton CL soit de 700 000 € et que ton PN actuel soit de 100 000 €. Dès lors, ton objectif est clair : tu dois combler un écart de 600 000 €.

De plus, ce chiffre change radicalement ta psychologie. Au lieu de te demander « Comment devenir riche ? », tu te demandes « Comment combler ces 600 000 € ? ». Chaque mois, chaque virement vers tes investissements et chaque remboursement de dette vient réduire ce Gap. En définitive, c’est ce compte à rebours qui te mènera à ton Exit Date.

En conclusion : Prépare-toi pour le décollage

Désormais, tu as ta cible (CL) et ta position de départ (PN). Mais, avant d’appuyer sur l’accélérateur pour combler ce Gap, tu dois t’assurer que ton cockpit est sécurisé.

C’est pourquoi, dans notre prochain article, nous allons voir pourquoi tu n’as pas forcément besoin d’attendre d’avoir comblé 100 % de ce Gap pour commencer à vivre selon tes propres règles. D’ici là, fais tes comptes avec une honnêteté radicale, car la clarté est le socle de ta future indépendance.